“企业做得越大，可能面临的风险越大！”这是很多企业家共同的心声。

因为企业到一定规模后，很多资金都不全是自己的，有股东的，有银行的；连抵押给银行的资产也不全是自己的，为他们做担保的有家人、朋友……

而对于中国的绝大多数私营企业，都是企业资产与家庭资产、个人资产混在一起，难以区分的，一旦企业面临债务风险，还会连累企业家个人和家庭的正常生活……

正因如此，企业经营不容有失，怎样才能做好财富管理，通过适当的风险对冲来保全资产，隔离风险呢？

1. 企业家担心的事

身为企业家，总是不断地在描绘企业的发展蓝图，不断去实现三年五年的战略目标。他们的目标越来越远大，企业经营总是上台阶，再上台阶。所以他们的经营模式总是陷入一种循环：投资扩大规模，赚到利润再投资扩大规模。在企业发展阶段，赚的钱基本都又砸进去，那么在这种模式下，他们一定面临着巨大的风险,因为谁也不能确保每一项投资都是正确的，赚钱的。

他们面临的风险有来自外部的，也有来自内部的——外部风险：市场风险、政策风险、法律风险……内部风险：财务风险、经营风险、股东问题、富二代接班问题……

这些风险有的是人为因素造成的，也有的是投资环境造成的，让人防不胜防。如果企业有大笔的贷款，那么风险还会加倍。那些巨额贷款就像是，悬在他们头上，一旦资金链发生断裂，他们会出现什么问题？破产？跑路？跳楼？不敢想象！

所以，企业做得越大，面临的风险越大。

2. 企业家的贷款风险

企业家不仅要凭借自己的聪明才智，让自己和家人过上好生活，还有能力养活那么多职工，让他们的家庭也过上了好日子，为政府解决了那么多的就业问题。

但是对于企业家，我们有一个疑问：你们企业规模已经这么大了，财富已经多的几代人都花不完了，为什么你们还这么拼命地工作，不敢停下一会儿？”

他们通常会发自内心地说：不敢停啊，你看我们一停，那么多工人没法安置，而且在这个行业已经这么多年了，你不干，面子上也过不去，企业规模到一定程度后，就不是仅仅为了钱而经营。再说，我们的资金还不全都是自己的，有股东的，有银行的。抵押给银行的资产也不全是自己的。为我们做担保的有家人、朋友。所以我们根本不敢停下来。

企业家敢贷这么多款，是建立在挣的利润比贷款利息高的基础上的。那怎么保证挣的纯利润就能高过贷款利息呢？至少要有两个前提条件：，投资环境好；第二，身体好。

这两个条件，哪个可控？先说投资环境，大环境大趋势肯定是不可控的；再说身体情况，很少有企业家能经常保健、参加运动，因为他们有钱没闲，忙得顾不上。久而久之，疾病也就无可避免。

两方面都不可控的情况下，怎么可能出现可控的结果呢？一旦出现问题，企业陷入困境，把家里的钱拿出来投入，家庭生活品质也会跟着急剧下降，甚至面临灭顶之灾。企业要发展，员工要生存，各方面的压力一起袭来，又该怎么办？

3. 建立风险对冲机制

如何有效应对企业发展过程中的风险？其实这里有一个好的建议：把大部分钱拿去经营，去冲锋陷阵，争取更多的利润，留一点点钱保家卫国，做一个保障基金，在企业或家庭遭受风险的时候，这一点点钱，能给你提供一个很大的保护伞。怎么提供呢？

很简单，比如说，你贷了2000万要投资，那你少投入20万，会对投资有什么影响吗？会对你的家庭有影响吗？不会的话，我们把这20万拿出来，给这2000万上个保险，这就是风险对冲。

保单是可以助其完成心愿、去除忧虑的工具。

4. 建立资产防火墙

对企业主而言，财富管理是一种动态的过程，财富的累积、财富的、财富的转移（空间转移、社会转移和代际传承）这三者之间是同步进行的：并不是说财富积累完成后，才考虑它的和转移问题，而是一边积累，一边注重它的并做好转移，以达到平衡配置财务的目标。

“财富没有永恒的主人”，企业主在经营企业的过程中会面临诸多风险，所以在资产积累的过程中需要注重财富的，必须做好企业资产和家庭资产、个人资产之间的隔离。

中国的绝大多数私营企业，都是企业资产和家庭资产、个人资产混在一起，难以区分的：当企业需要用钱的时候，个人和家庭会无条件的向企业输血；当自己和家庭需要消费的时候，尤其是购买大宗物件，比如豪宅、豪车，又会从企业抽调资金。

在这种情况下，企业一旦有任何的债务风险，债权人和相关权益人就可以通过法律对你的企业、你个人和家庭的财产进行。而如果上述的关联交易被界定为抽逃资本金的话，不仅要以公司的财产来偿还，还需要个人资产来偿还债务，更为严重者还可能被追讨刑事责任。

而保单因具有债务豁免功能、指定受益功能、不能被查封罚没等特点，成为了建立企业和家庭风险防火墙的有效工具。正因如此，保险资产成为企业主高性、高确定性资产配置的。而弘大顾问又因其高度资产保护、离岸资产配置、高私密性等特点，受到越来越多企业经营者的青睐。