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    2024-09-19 11:07:01 6次浏览
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    “通过供应链金融,银行不仅跟单一的企业打交道,还跟整个供应链打交道,掌握的信息比较完整、及时,银行信贷风险也少得多。”招商银行人士表示,在供应链金融这种服务及风险考量模式下,由于银行更关注整个供应链的贸易风险,对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准,但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定,银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估,而是对这笔业务进行授信,并促成整个交易的实现。

    中小企业发展的需要。随着中小企业不断发展,对资金的需求也在不断增加。在现有担保体系不够完善且融资成本较高的情况下,中小企业渴望金融机构能够开发一种产品,不需要太多的固定资产抵押,融资便捷且成本低,而供应链金融产品依托的是核心企业稳定的经营能力和良好的信誉,依托上下游合作伙伴的库存质押或应收账款质押,为合作伙伴提供融资,填补了金融产品的空白,有着良好的发展前景。

    授信关注点

    1.

    传统贸易融资方式申请企业的经营业绩、财务实力以及历史信用情况等指标。

    2.

    供应链贸易融资的贸易业务的成功机率、参与该业务的上下游各企业相互之间的关联度及合作的稳定度、是否存在大型核企业及其信用情况。

    融资对象

    1.

    传统贸易融资方式针对某项特定业务因资金融通提出申请的单个企业。

    2.

    供应链贸易融资的供应链中贸易业务上下游企业形成的群组。

    资金风险

    1.

    传统贸易融资方式风险集中在单个企业,银行承担的风险高。

    2.

    供应链贸易融资将风险分散于整条供应链,银行承担的是链条断裂的风险。风险相对较低。

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